Nemoc nebo úraz mohou přijít nečekaně a výrazně ovlivnit naši schopnost vydělávat. Když se k tomu přidá nutnost splácet půjčku, situace může být velmi stresující. Naštěstí existuje několik způsobů, jak toto období překlenout a udržet své finance pod kontrolou.
První kroky při výpadku příjmu
Jakmile se ocitneme v pracovní neschopnosti, měli bychom co nejdříve kontaktovat svého věřitele. Většina seriózních poskytovatelů půjček chápe, že se můžeme dostat do složité situace, a jsou připravení nabídnout řešení. Čím dříve komunikaci zahájíme, tím větší máme šanci najít přijatelné východisko.
Při komunikaci s věřitelem je dobré připravit si předem všechny potřebné dokumenty. Budeme potřebovat potvrzení o pracovní neschopnosti od lékaře a přehled našich příjmů během nemoci.
Věřitel nám může nabídnout odklad splátek nebo jejich snížení po dobu nemoci. Některé společnosti mají speciální programy pro klienty v dočasné pracovní neschopnosti, které nám pomohou toto období překlenout.
Možnosti řešení při dlouhodobé neschopnosti
Během delší nemoci dostáváme nemocenské dávky, které však ani zdaleka nepokryjí celý náš běžný příjem. Proto je dobré promyslet různé možnosti, jak vzniklou situaci řešit. Můžeme požádat o pomoc rodinu nebo přátele, případně využít své úspory, pokud nějaké máme.
Někteří lidé volí cestu refinancování stávající půjčky s nižšími splátkami rozloženými do delšího období. Toto řešení může krátkodobě ulevit našemu rozpočtu, ale je třeba počítat s tím, že celkově zaplatíme více na úrocích. Proto by mělo jít o dobře promyšlené rozhodnutí, ne o rychlou reakci na momentální situaci.
Při dlouhodobé pracovní neschopnosti můžeme také zjistit, zda nemáme nárok na nějaké další sociální dávky nebo podporu od státu. Existují různé příspěvky na bydlení nebo doplatky do životního minima, které mohou pomoci překlenout těžké období. O možnostech se můžeme informovat na úřadu práce nebo u sociálních pracovníků.
Prevence budoucích problémů
Nejlepší obranou proti neočekávaným událostem je příprava předem. Když si bereme půjčku, měli bychom myslet i na pojištění schopnosti splácet. Toto pojištění sice něco stojí, ale může nás ochránit právě v případě pracovní neschopnosti. Díky němu získáme jistotu, že v případě nemoci nebo úrazu budou naše splátky zajištěné a naše rodinné finance v bezpečí.
Pravidelným odkládáním části příjmu můžeme vytvořit finanční rezervu, která nám také pomůže překlenout období s nižším příjmem. Odborníci doporučují mít naspořenou částku alespoň ve výši tří měsíčních platů, ideálně však šesti. Taková rezerva nám dá čas najít nejlepší řešení naší situace, aniž bychom museli jednat ve stresu a pod tlakem.
Někdy se setkáváme s tím, že lidé řeší náhlý výpadek příjmu další půjčkou, důsledkem čehož může přijít finanční krize v rodině. Proto je lepší myslet na zadní vrátka už ve chvíli, kdy se nám daří dobře, a vytvořit si určitý finanční polštář pro horší časy.
Kroky k udržitelnému splácení
Během pracovní neschopnosti je důležité pečlivě sledovat své výdaje a hledat možnosti úspor. Můžeme dočasně omezit zbytné výdaje a soustředit se na ty nejdůležitější, jako jsou splátky půjček, nájem a energie. Pomoci nám může i sestavení krizového rozpočtu, ve kterém jasně uvidíme, kolik peněz skutečně potřebujeme na základní životní potřeby.
Při sestavování krizového rozpočtu je dobré zapsat si všechny pravidelné výdaje a rozdělit je na nezbytné a ty, které můžeme dočasně omezit nebo úplně vypustit. Mezi nezbytné výdaje patří kromě splátek půjček také náklady na bydlení, jídlo a léky. Naopak výdaje za zábavu, nové oblečení nebo předplatné různých služeb můžeme během nemoci omezit.
Někdy se může hodit využít odbornou pomoc finančního poradce, který nám pomůže najít nejvhodnější řešení naší situace. Pokud hledáme rychlou finanční pomoc, můžeme zvážit krátkodobou půjčku od prověřené společnosti. Tu najdeme například na stránce https://proficredit.cz/kratkodoba-pujcka, kde získáme potřebné informace o podmínkách.
Návrat do pracovního procesu
Po ukončení pracovní neschopnosti je důležité co nejdříve obnovit pravidelné splácení. Pokud jsme využili odklad splátek, měli bychom s věřitelem domluvit nový splátkový kalendář. Ten by měl brát v úvahu naše aktuální možnosti a případné změny v příjmech.
Je lepší nastavit si splátky tak, abychom je zvládali dlouhodobě platit, než abychom se později dostávali do problémů kvůli příliš vysokým splátkám. Pokud se naše příjmová situace změnila, měli bychom to věřiteli otevřeně sdělit a společně hledat řešení. Většina seriózních věřitelů preferuje komunikativního klienta, který své závazky aktivně řeší.
Po návratu do práce je také vhodná chvíle zamyslet se nad tím, jak podobným situacím předcházet v budoucnu. Můžeme začít budovat nebo obnovovat finanční rezervu, zvážit různé druhy pojištění nebo přehodnotit své výdaje tak, abychom měli větší prostor pro spoření.
Splácení půjček se dá zvládnout i během pracovní neschopnosti
Pracovní neschopnost představuje náročnou životní situaci, ale se správným přístupem a včasným řešením ji můžeme zvládnout. Klíčem k úspěchu je otevřená komunikace s věřitelem, zodpovědný přístup k vlastním financím a promyšlený plán splácení, který odpovídá našim možnostem.
S dobrou přípravou a podporou rodiny nebo odborníků můžeme i toto náročné období překonat a vrátit se k běžnému životu bez větších finančních problémů.
